Курганский губернатор Олег Богомолов замахнулся на то, на что замахиваться не вправе — заявил о своем намерении отрегулировать банковский сектор. По словам главы региона, финансовые организации, ведущие грабительскую кредитную политику, портят области все показатели. Именно из-за них, несмотря на рост заработной платы, реальные доходы населения стали падать. Богомолов требует найти возможности для регулирования финансового рынка, но конкретных предложений по этому поводу у него нет и быть не может. Эксперты советуют: нужно смотреть глубже и воздействовать на тех, кто находится вне этой системы. Кто в Кургане самый страшный ростовщик, в чем курганские власти видят главную несправедливость и за что они жалуются на Минрегион РФ — читайте в материале «URA.Ru». Долговая яма Губернатор Олег Богомолов выступил с критикой кредитной политики банков, работающих на территории Зауралья. Анализ социально-экономической ситуации за восемь месяцев текущего года говорит о том, что реальные располагаемые денежные доходы жителей региона снизились на 1,9%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Хотя при этом отмечается рост средней заработной платы на 15,6% к уровню восьми месяцев прошлого года. Беглый анализ ситуации позволил специалистам сделать вывод о том, что на доходы населения серьезное влияние оказывают платежи по банковским кредитам. По данным Центрального банка РФ, на 1 августа текущего года в Курганской области кредитными учреждениями выдано более 23 млрд рублей кредитов. В течение года объемы займов выросли почти на 2 млрд рублей. При этом, согласно статистике, размер просроченной задолженности составляет порядка 46 млн рублей — в основном она возникает по долгосрочным кредитам (жилищным и автомобильным). По словам директора областного департамента экономического развития, торговли и труда Николая Болтнева, такой размер «просрочки» считается незначительным. Однако это не означает, что займы не бьют по карманам людей. Например, сегодня, по статистике Центробанка, средневзвешенные процентные ставки по кредитам, выданным физическим лицам, варьируются от 16% до 27% годовых, в зависимости от срока погашения. В то же время председатель Банковского совета Курганской области Евгений Кафеев говорит, что на самом деле ставки порой достигают и 50-60%. «На сегодня у банков по карточным продуктам за счет комиссий полная ставка достигает достаточно больших сумм — стоимость обслуживания карт очень высокая. Конечно, банки имеют очень большой доход, а потребители теряют. Сегодня речь идет о том, чтобы вывести полную стоимость кредита, включая карточные продукты, чтобы человек точно знал, сколько будет реально „стоить“ кредит», — пояснил Кафеев. Коварные «быстроденьги» На регулирование процентных ставок кредитных учреждений, деятельность которых находится под контролем Центробанка России, по мнению Евгения Кафеева, рано или поздно удастся повлиять: «Центральный банк уже говорит об этом. Этот вопрос прорабатывается, и ряд ограничивающих моментов уже есть. Я считаю, что к новому году уже будут кардинальные изменения в законодательном плане». Сегодня на территории области финансовый рынок представлен 38 кредитными организациями. В регионе работают три местных банка (ОАО АКИБ «Курган», ООО КБ «Кетовский» и ЗАСКБ «Надежность», ОАО), филиалы девяти инорегиональных банков, а также операционные офисы, кредитно-кассовые офисы и представительства 26 инорегиональных банков. Вместе с тем, как отметил Кафеев, филиалы банков условно можно назвать таковыми: фактически это всего лишь отделения с головными офисами в других регионах, имеющие стойки или, в лучшем случае, операционные отделы в крупных торговых центрах. Зачастую там работают даже не банковские сотрудники, а наемные менеджеры, уполномоченные заключать договоры кредитования. Но хуже банковской кабалы может быть только долговая яма в микрофинансовой организации. Еще не все почувствовали последствия создания нового рынка с нерегулируемыми ставками, зависящего только от жадности владельцев. Толком МФО никто пока не занимался и уж тем более не боролся с ними. Разного рода центры микрофинансирования, не попадающие под регулирование Центробанка России, остаются абсолютно свободны в своей деятельности. Только на территории Кургана за последнее время появилось 19 таких учреждений. Что делать с ними и как воздействовать на их политику, сейчас не готов сказать никто. Центры микрофинансирования снимают помещения в торговых центрах, на остановочных комплексах, где выдают «быстрые деньги», а отчеты о своей деятельности, в том числе о выданных кредитах никому не предоставляют. «Надо понимать, что это не банки, — говорит Евгений Кафеев. — Эти организации работают сами по себе. Но они уже забирают рынок кредитования: предоставляя небольшие займы, они устанавливают ставку до 70% годовых. Человек берет 10 тыс. рублей, отдал тысячу — кажется, немного. Вот здесь пока поле абсолютно никак не урегулировано. Мы даже масштабы не можем представить, сколько такие структуры выдали кредитов — они не отчитываются. Реклама этих финансовых кооперативов, конечно, очень навязчива». Банковский совет Курганской области, по словам эксперта, уже обсуждал вопросы регулирования финансового рынка, в том числе в части работы потребительских кооперативов, центров микрофинансирования, и мнение банкиров будет доведено до вышестоящих структур. По словам заместителя директора по корпоративному консалтингу компании «Уником партнер» Дмитрия Земерова, с сентября текущего года функции по надзору за микрофинансовыми организациями были переданы Центральному банку, который присоединил к себе ФСФР. «Сейчас активизируется работа по наблюдению за деятельностью микрофинансовых организаций, и есть надежда на то, что в ближайшие годы эта сфера будет упорядочена», — отметил Земеров. Губернатор против банков. Силы не равны Власти региона поднимают еще одну серьезную проблему — форма платежей по кредитам. На сегодня практически во всех банках введены аннуитетные платежи. Но это — настоящий грабеж населения, считают чиновники. По словам директора областного департамента экономического развития, торговли и труда Николая Болтнева, если раньше клиенты могли выбирать форму расчета по кредиту — аннуитетный или дифференцированный платеж, то сегодня у них такого выбора нет. Заемщик вынужден соглашаться на аннуитетные платежи, в результате чего сначала выплачивает все проценты по кредиту, а только потом его «тело». Как правило, банки заманивают клиентов низкими процентными ставками, которые в итоге выливаются в непосильные платежи. Подобные ситуации, когда заемщики не могли производить оплату по кредитам, и банк забирал у них квартиры, по словам Николая Болтнева, уже возникали. Но даже вырученных средств не хватало для покрытия всей суммы долга. «Надо внимательно смотреть, — потребовал от департамента экономического развития губернатор Олег Богомолов. — Наша позиция должна быть высказана по отношению к видам кредитования и к другим платежам, которые сегодня с населения сдирают больше денег, хотя в рекламных роликах рассказывают, насколько это прекрасно. Мы должны противостоять этому и говорить о кредитах, которые прозрачны», — заявил Богомолов, добавив, что необходимо добиваться замораживания процентных ставок по кредитам, бесконечный рост которых сейчас фактически никто не сдерживает. Фактически единственная возможность получить кредит на более выгодных для населения условиях и быстрее погасить его в Курганской области сегодня предоставляется в рамках областной программы ипотечного кредитования. По словам Николая Болтнева, только четыре банка — Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и Ханты-Мансийский банк — согласились на условия, поставленные Курганской ипотечной жилищной корпорацией: использование дифференцированных платежей при выдаче ипотечных кредитов. Это позволяет заемщикам быстрее выплатить «тело» кредита, соответственно, сэкономить собственные средства на процентах, которые начисляются на остаток основного долга. Однако при получении того же жилищного кредита непосредственно в банке можно рассчитывать только на грабительские аннуитетные платежи. Подобные проблемы, по словам Николая Болтнева, возникают фактически по всем видам кредитных продуктов, в том числе по потребительским и автокредитам. Как правительство области намерено регулировать кредитное пространство в регионе, вице-губернатор Николай Болтнев пока затруднился сказать. «Пока не знаю, как будем это делать. Мы выходили на Министерство регионального развития, говорили, что нужно ввести какое-то ограничение, предоставить гражданам право выбора: не навязывать аннуитетные платежи. Реально ли это сделать, не знаю. Минрегион нас пытался поучать: мол, вы ничего не понимаете — аннуитетные платежи лучше. По-видимому, специалист, который там занимался этими вопросами, не совсем компетентный. Но мы разбираемся, думаю, что поднимем эти вопросы на более высокий уровень», — отметил Болтнев. Узнать мнение председателя ГУ Банка России по Курганской области Сергея Завьялова сегодня не удалось. В свою очередь, эксперты считают, что осуществить на практике то, о чем говорит Олег Богомолов, будет невозможно. «Все-таки функции по надзору за банковской системой относятся к ведению ЦБ. Если говорить о возможности воздействия на коммерческие банки, здесь, скорее всего, могут иметь место негласные административные процедуры, но на практике лично я ничего подобного не встречал, — говорит Дмитрий Земеров. — В данном случае, скорее, власти могут обратиться к компетентным госорганам, к тому же ЦБ, с уведомлением об имеющихся, по их мнению, нарушениях законодательства. Сама же администрация не располагает никакими возможностями воздействия на банки, если только речь не идет о направлении денежных средств, которые поступают в определенные бюджеты или исходят оттуда — там могут быть определенные полномочия по контролю». Генеральный директор ООО «Финансовое агентство „Милком-Инвест“» Игорь Кравченко тоже считает, что предложение губернатора Олега Богомолова — всего лишь декларация. «Региональные власти выдают желаемое за действительное. Все эти вопросы решаются на федеральном уровне: Центробанк вводит некие ограничения к так называемым ростовщительским процентным ставкам. То, что регионы пытаются что-то сделать, — это хорошо, но я не уверен, что это реализуемо, это больше декларация. Такие заявления надо делать осторожно. Должны быть какие-то механизмы. У банкиров своя правда: у нас дорогие деньги, и нет предпосылок для более дешевых денег», — отметил Кравченко.

прочитать статью полностью