Долги некоторых тюменцев измеряются миллионами, некоторых — несколькими десятками тысяч, но тем и другим приходится решать сложную задачу: как вернуть кредит банку и не потерять то, что имеешь. Почему растет просрочка, где тюменцы пытаются заработать и что на самом деле нужно делать в сложной финансовой ситуации — в нашем материале. Тюменцы все чаще задерживают платежи по кредитам. Долги растут, а доходы за ними не успевают. Банкиры прямо указывают, что ухудшение ситуации связано с кризисом в стране. «На сегодняшний день процент просроченной задолженности по физическим лицам в Тюменском филиале составляет 7%, увеличение размера просроченной задолженности обусловлено ухудшением экономической ситуации в стране», — заявил корреспонденту нашего агентства директор филиала Банка«Югра» в Тюмени Виталий Забродин. В банках признаются, что основная часть просрочки приходится на сегменты ипотечного и потребительского кредитования. Управляющий РОО «Тюменский» ВТБ24 Гариф Ромашкин отмечает, что одинаковая динамика доли «плохих долгов» к портфелю сохраняется и в том, и в другом сегменте. При этом в объемах выданных кредитов ВТБ24 в Тюменской области в 2015 году половина пришлась на ипотеку. Такая ситуация наблюдается и в 2016 году. «Половина «плохих долгов» приходится на потребительское кредитование», — говорит Ромашкин. По его словам, доля просроченных кредитов у ВТБ24 находится на уровне 8-9%. Примерно такие же данные предоставляет Сбербанк. «Примерно половину просроченного кредитного портфеля составляют потребительские кредиты», — отмечают в Западно-Сибирском банке Сбербанка России. «В 2015 г. прирост проблемной задолженности физических лиц со сроком нахождения на счетах просроченных ссуд более 30 дней превысил 40%. Наибольший прирост был отмечен по кредитным картам. В 1-м квартале 2016 г. ситуация стабилизировалась, прирост проблемной задолженности со сроком более 30 дней составил 7%», — указали в банке, отвечая на запрос агентства. По данным Сбербанка, в общей сумме выданных кредитов преобладают кредиты на приобретение недвижимости. В целом объем выдачи за 2015 год составил 12 млрд. руб., за 1 кв. 2016 — 3 млрд. Но, поскольку кризис затягивается, покупатели квартир в ипотеку все хуже справляются с выплатой долгов. На юге Тюменской области по состоянию на 01.04.2016 г. объём просроченной задолженности по жилищным кредитам (со сроком просроченной задолженности более 30 дней) составляет 616 млн руб. только в Сбербанке. При этом банкиры отмечают рост спроса на потребительские кредиты с начала этого года. По данным того же Сбербанка, по количеству выданных кредитов преобладают кредиты на потребительские нужды. Если за 2015 год выдано около 40 тысяч кредитов, то за 1 кв. 2016 — около 11 тысяч кредитов. Среди ряда участников рынка бытует мнение, что ряд заемщиков с помощью потребительского кредита пытается поправить свое финансовое положение. Отдельные брокеры признаются, что доля людей, готовых взять кредит в банке и принести его в «форекс-контору» в надежде на удачу, значительно увеличилась. Кроме того, у ряда экспертов есть опасение, что в 2016 году поведение заемщиков может ухудшиться. Те, кто старался платить по ипотеке, несмотря на снижение платежеспособности в течение 2015 года, теряют мотивацию на фоне продолжающегося падения доходов и просто перестают платить по кредитам, не делая попытки договориться с банком. Между тем участники финансовых рынков советуют тюменцам в сложной ситуации не поддаваться панике, честно говорить с банком о своем финансовом положении и не увлекаться сомнительными финансовыми схемами. «При возникновении у заемщика сложностей по исполнению обязательств по кредитному договору в первую очередь во взаимоотношениях с банком ему необходимо выходить на контакт. Ни в коем случае не скрываться и не уклоняться от сотрудников банка, так как в банке также заинтересованы в том, чтобы клиент своевременно исполнял свои кредитные обязательства. Банку не интересно залоговое имущество, так как реализация его — это не профильная деятельность. У банка цель при выдаче кредита вернуть с процентами предоставленные денежные средства», — уточняет Виталий Забродин. «Любой банк, понимая, что за счет рассрочки клиент продолжит платить, т. е. обслуживать свой кредит, пойдет навстречу», — уверен независимый финансовый аналитик, директор по экономике и финансам группы компаний «Уралпрастик» Константин Селянин. — Возможно, придется увеличить обеспеченность кредита, увеличить срок возврата, но, тем не менее, это нужно делать. Не нужно бегать от банков — все равно догонят, нужно искать выход вместе с банком». Кроме того, Константин Селянин советует тюменцам сохранять те сбережения, которые еще есть. Однако, по его словам, для этого не стоит идти на финансовые рынки. «Сбережения нужно непременно сохранить, — говорит эксперт. — Но не нужно пускаться в авантюры, связанные с непонятными финансовыми схемами. Надо сконцентрироваться на привычных финансовых институтах, на том, что приносит доход, например, на краткосрочных депозитах, но ни в коем случае не рисковать». Кроме того, во время кризиса, убежден Селянин, нужно больше заботиться о своем профессиональном уровне, поскольку конкуренция на фоне сокращений повышается в разы. «Нацеливаться нужно на сохранение рабочего места, получение дохода и его сохранение», — подчеркивает он. Генеральный директор финансовой группы «Унисон» Андрей Басуев согласен с коллегами, но настроен еще более категорично. «Единственный путь для всех должников — договариваться с банком, — говорит он. — Не нужно идти на финансовый рынок и пытаться отыграться: ни облигации, ни акции, ни «форекс-конторы» — это все противопоказано. Только хуже себе сделаете. Нужно иметь те же источники, что и были, искать подработку, работать и отдавать долги».

прочитать статью полностью