Свердловские банкиры ответили на новые «вызовы», которые перед ними на минувшей неделе обрисовала будущий глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, а также на претензии министра финансов РФ Антона Силуанова к высокому уровню ставок по кредитам. Напомним, г-жа Набиуллина 3 апреля на съезде Ассоциации российских банков выступила перед банкирами как их будущий куратор. Чиновница задала свои ориентиры предстоящей работы с кредитными организациями, попросив тех уделить больше внимания работе с малым и средним бизнесом. Уральские банкиры готовы охотнее кредитовать МСБ, но ждут первого шага от Центробанка. «В России к малому бизнесу пока относятся несерьезно. Если регулятор введет некие послабления к подходам оценки малого бизнеса, то банки охотно начнут заниматься кредитованием МСБ. Кроме того, финансовая грамотность и дисциплина самих заемщиков пока находится на низком уровне, поэтому сейчас заемщик платит за себя и за того парня, который взял кредит и не хочет платить. Это влечет за собой повышенные риски для банков, и они их компенсируют более высокой процентной ставкой», — заявил «URA.Ru» председатель правления Сберинвестбанка (кэптивная структура AVS Group) Игорь Палкин. Средняя ставка по залоговому кредитованию для МСБ составляет на сегодняшний день 13-17% годовых, по беззалоговым кредитам — 15-23%. И банкиры согласны, что это достаточно высокий уровень. Даже по нижнему порогу ставок позволить займ себе могут только финансово устойчивые компании, добавляет управляющий свердловским филиалом Росгосстрах Банка Станислав Дехтуллинский. В итоге существующий спрос со стороны предприятий удовлетворен далеко не полностью, ввиду не только высоких ставок, но и зачастую неприемлемых условий по срокам и обеспечению. «Для активного развития сектора МСБ, на наш взгляд, необходима консолидация усилий всех сторон процесса — не только банков, но и государства, а также самого бизнеса. Со стороны МСБ хотелось бы увидеть большую прозрачность бизнеса, повышение финансовой грамотности и осведомлённости. От государства можно было бы ожидать расширения объема мер господдержки. В каждом регионе, на наш взгляд, должна быть внедрена инфраструктура для существования и эффективной деятельности малого и среднего бизнеса: гарантийные фонды, бизнес-инкубаторы, технопарки, центры поддержки экспорта и прочие поддерживающие предпринимателей структуры. Возможно, стоит мотивировать власть на местах на поддержку сектора. Что касается банков, то стоит активнее использовать различные программы господдержки малого бизнеса, проводить кампании по повышению финграмотности представителей МСБ, диверсифицировать продуктовые линейки, предлагая краткосрочные займы не только на пополнение оборотных средств и модернизацию оборудования, но и на долгосрочные инвестиционные проекты, а также на развитие стартапов», — считает Дехтуллинский. Требования Антона Силуанова также пока вряд ли выполнимы. Напомним, по его мнению, кредиты для населения под 23% — это недопустимо, так же, как и предприятиям — под 16–20%. Силуанов настоятельно рекомендовал банкирам: если не получается снижать риски, снижайте издержки. Министр осознал проблему, когда ему самому пришло sms с предложением взять кредит под указанные 23%. Но все понимают, что это далеко не самый минимальный уровень. По оценке опрошенных экспертов, на сегодня среднерыночные ставки по стандартным кредитам наличными без обеспечения составляют 22-30% годовых. При этом максимальная ставка варьируется в зависимости от предоставленного комплекта документов, срока рассмотрения заявки, наличия личного страхования и других факторов и может достигать 50-60%. Более комфортная тарифная политика в банках действует только для лояльных заемщиков. Снижение уровня ставок доступнее кредиты не сделает. «В 2012 году на рост ставок основное влияние оказали недешевые источники фондирования в виде средств населения. В 2013 году мы увидим снижение кредитных ставок, прежде всего, в связи с контролирующими мерами регулятора. Но для этого потребуется ужесточить требования к заемщикам», — пояснил Дехтуллинский.

прочитать статью полностью