Когда ипотека в России снова станет доступной

После отмены всеобщей льготной ипотеки первого июля 2024 года ставка по ней достигла рекордных размеров — 20% и выше. Центробанк России 13 сентября принял решение о повышении ключевой ставки до 19%. О том, когда ипотечная ставка снизится и стоит ли откладывать покупку квартиры — в материале URA.RU.

Некомфортная ставка

В начале осени большинство банков по выдаче ипотеки подняли ставки до 20%, а в некоторых местах и до 22%, подсчитали в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС). Однако россияне продолжают брать ипотеку и на таких рекордно высоких условиях, так как для многих это единственный способ переехать или жить в более комфортных условиях, отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронин.

По словам аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, ставка станет комфортной для заемщиков, если уменьшится в пять раз. Средняя стоимость квадратного метра в новостройках по России составляет 133,5 тысяч рублей, а средняя зарплата — 89,1 тысяч рублей. «Это означает, что комфортный ежемесячный платеж по ипотеке получается равным порядка 27 тысяч рублей», — отмечает Додонов. Однако ставка в четыре процента кажется эксперту недостижимой. Минимум приходился на период с сентября 2020 года по март 2021 года и составлял около восьми процентов.

Когда снизится ставка по ипотеке

Чтобы ответить на вопрос, когда ипотечная ставка может снизиться, нужно посмотреть на прогноз Центробанка по ключевой ставке. Так, из августовского отчета об основных направлениях кредитной политики на 2025, 2026 и 2027 года следует, что в 2025 году ключевая ставка будет составлять 14—16%, в 2026-м — 10—11%, а в 2027-м достигнет нейтрального уровня. По информации Центробанка, нейтральное значение соответствует ключевой ставке в размере 7,5—8,5% годовых.

Также можно ориентироваться на прогноз по ключевой ставке, отстающей от ипотечной на два процента. Однако, по словам экспертов, не стоит ждать, что ипотечная ставка сразу же опустится до 10%, когда ключевая станет 8%.

Стоит ли ждать, когда снизится ставка

Через какое-то время ипотечная ставка снизится и можно будет рефинансировать кредит, отмечает директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. Купить в кредит квартиру в новостройке можно уже сейчас, а через три года рефинансировать под десять процентов, или же взять ипотеку через три года сразу по ставке десять процентов.

По данным портала «Мир квартир», в Москве при средней стоимости квартиры 21,4 миллиона рублей расходы по ипотеке составят 60,4 миллионов рублей в первом варианте и 54,1 миллиона рублей во втором. Если подождать три года, то затраты будут меньше, однако придется заплатить временем, отмечает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.