Почему 54% россиян берут кредит на кредит, но покупают айфон и норку

Многие россияне сегодня массово оформляют кредиты на приобретение тех вещей, на которые фактически не зарабатывают. Об этом заявляют эксперты, комментируя данные, обнародованные Объединенным кредитным бюро.

Так, 54% новых кредита, которые взяли 66,5 миллиона заемщиков за девять месяцев 2017 года, пошли на выплату задолженности по взятым ранее кредитам. В 2014 году этот показатель составлял едва ли 40%, в 2015 году вырос до 50%, после чего возрастал по 2% в год. По оценке Объединенного кредитного бюро, россияне привыкли целенаправленно брать более дешевые кредиты, чтобы гасить старые.

Подобное поведение граждан — это смесь неопытности, безответственности и замедления экономического роста, утверждает в беседе с «URA.RU» гендиректор коммуникационного агентства Actor Дмитрий Еловский .

«Часть людей, когда брала кредиты, рассчитывала на то, что рост экономики поможет им рассчитаться. Но экономика не растет, инфляция съедает доходы, денег не хватает. Россиян не стоит в этом обвинять — у нас и власти многих регионов, зажатые требованиями Минфина и падением экономики, вынуждены были набирать коммерческие кредиты и потом их рефинансировать. Безответственность выражается в том, что у нас даже личное банкротство не стало какой-то серьезной мерой, оно не накладывает ограничений. Ну и чего должен в такой ситуации бояться заемщик, который не в состоянии расплатиться?» — говорит Еловский.

По его словам, неопытность заключается в том, что кредитный рынок развивается всего 15 лет: «Не выросло еще поколение, которое бы видело последствия закредитованности на примере своих родителей. Со временем придет кредитная культура, но нужно еще лет 10-20».

Как следует из «Мониторинга экономической ситуации в России» РАНХиГС, жители наиболее обеспеченных регионов берут кредиты, потому что им не хватает на предметы роскоши. В частности, аналитики указывают на то, что в Москве и Санкт-Петербурге буквально на глазах развивается американская модель потребительского поведения — люди не копят деньги на дорогие вещи, а оформляют заем на престижный смартфон последней модели.

По данным Объединенного кредитного бюро , в Москве средний долг на одного заемщика составляет 170 тысяч рублей (по стране — 150 тысяч), при этом доход столичного жителя составляет свыше 50 тысяч рублей в месяц, что на 20 тысяч больше, нежели средняя зарплата по стране.

По словам экономического аналитика Артема Ермолаева , очередной «кредитный бум» можно объяснить, в частности, тем, что сегодня складываются достаточно благоприятные условия для перекредитования. «Дело в том, что сегодня ключевая ставка ЦБ снижена до 8,5%. Соответственно, это вызвало закономерное падение ставок розничных кредитов. В результате человек может снизить ставку на 5-7 процентов», — пояснил аналитик.

«Мне доводилось встречаться с людьми, которые приобретали айфоны, зарабатывая при этом ниже прожиточного минимума. Для наших людей такие атрибуты — демонстрация своего социального статуса. Беда в том, что наши банки и особенно микрофинансовые организации с легкостью оформляют займы, даже если у человека нет ни гроша за душой», — рассказал «URA.RU» психиатр, доктор медицинских наук Михаил Виноградов.

По его словам, чаще всего подобные необдуманные кредиты оформляют далеко не обеспеченные люди: «Существует немало случаев, когда женщина покупает норковую шубу в кредит, а потом пытается влезть в ней в переполненный трамвай или маршрутку. Шубы, телефоны, известные бренды — для россиян это очень важно. Многие считают, что таким образом проникают в высшее общество. Однако это самообман. Зачастую это оборачивается как минимум неприятностями, когда люди узнают, что им придется платить 700 процентов годовых, а как максимум — настоящими трагедиями».

«Если в США, Европе, Японии, Израиле сформирована экономическая культура, культура потребления, то у нас ее нет, — утверждает кандидат педагогических наук, психолог-психотерапевт Павел Пономарев . — Мало где в мире есть такое, как у нас: в России бизнесмену полагается ездить на внедорожнике размером с железнодорожный вагон, а школа — это фабрика тщеславия. У десятилетних пацанов из портфелей торчат айфоны за 60 тысяч», — говорит эксперт.

По его словам, россияне готовы идти практически на любые жертвы, чтобы сохранить сложившийся в обществе образ: «То, что мы наблюдаем сегодня, расточительство в чистом виде. Мы живем явно не по средствам. Но готовы брать дикие кредиты: даже если нет денег, люди продолжают ездить на дорогостоящих машинах. Не приведи Бог люди подумают, что наше благосостояние ухудшилось».