Где выгодно хранить миллионы в 2025 году: инвестиции, депозиты и сбережения

В 2025 году для инвесторов с большими суммами целесообразно использовать квазивалютные облигации Фото: Фото: Игорь Пантин © URA.RU

По словам Задорнова, банковские вклады, как и год назад, остаются наиболее надежным инструментом для сохранения и увеличения личных средств. При выборе подходящего банка размещение средств на депозитах продолжает быть оправданным решением. Эксперт также уточнил, что сейчас банки предлагают наиболее выгодные процентные ставки по вкладам со сроком от трех до четырех месяцев, что делает такие депозиты наиболее рациональным вариантом инвестирования на сегодняшний день. Где еще можно выгодно хранить деньги — в материале URA.RU.

Депозиты

По состоянию на апрель 2025 года доходность по банковским вкладам составляет 19–20% годовых. Существует два основных способа размещения средств на депозитах. Первый предполагает размещение всей суммы на длительный срок под максимальную ставку, что позволяет зафиксировать доход. Второй вариант заключается в распределении средств: часть инвестируется на долгосрочный вклад, а оставшаяся сумма — на краткосрочные депозиты. Такой подход дает возможность сохранить высокую ставку и при этом иметь доступ к части капитала. В случае появления более выгодных предложений по вкладам, клиент может быстро перевести средства, не упуская потенциальную прибыль.

Среди преимуществ такого способа хранения денег:

Открытие вклада отличается максимальной простотой и не требует последующего управления — процедура доступна любому желающему;
Государственная система страхования покрывает сумму до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке;
Фиксированная процентная ставка позволяет воспользоваться периодом максимальной доходности.

Среди недостатков:

Повышенная доходность носит временный характер: при снижении ключевой ставки новые вклады будут открываться уже под меньший процент. После окончания срока действия вклада закрепить прежнюю ставку будет невозможно, если рыночные условия изменились;
Банковские депозиты не обеспечивают полноценной защиты от инфляции в долгосрочной перспективе. Рост цен со временем снижает реальную доходность вкладов. Следует учитывать как официальные показатели инфляции, так и индивидуальные — зависящие от структуры личных расходов. Как правило, личная инфляция превышает официальный уровень;
Необходимо уплачивать налог на доход по вкладам, если сумма превышает установленный необлагаемый лимит (в 2024 году он составляет 210 000 рублей).

Облигации

Облигация представляет собой долговую ценную бумагу, посредством которой государство или коммерческая организация привлекает заемные средства у инвесторов. Такой механизм во многом аналогичен предоставлению кредита: эмитент получает необходимое финансирование, а инвестор — право на возврат номинальной стоимости облигации в установленный срок, а также на получение процентного дохода в виде купонных выплат.

В отличие от акций, облигации не предоставляют их владельцу права на участие в управлении или долю в капитале компании, однако обеспечивают более стабильный и предсказуемый доход. Полученные от размещения облигаций средства эмитент направляет на реализацию собственных задач, тогда как инвестор рассчитывает на регулярные выплаты и возврат вложенных средств. Благодаря этим особенностям облигации считаются более консервативным инвестиционным инструментом по сравнению с акциями: уровень риска здесь ниже, чем в случае вложений в акции, однако превышает таковой при размещении средств на банковском депозите.

Существуют два основных типа облигаций: государственные — выпускаемые государственными структурами, и корпоративные — эмитируемые частными компаниями.

Облигации федерального займа (ОФЗ): минимальные риски и стабильность

Ожидаемая доходность по этим инструментам составляет 16–17% годовых. Среди преимуществ:

Наименьший уровень риска благодаря государственной гарантии;
Регулярная выплата купонного дохода с периодичностью раз в полгода;
Возможность досрочной продажи без потери начисленных процентов;
Дополнительная выгода: при приобретении ОФЗ через индивидуальный инвестиционный счет можно получить налоговый вычет в размере 13% (до 52 000 рублей в год), что способствует увеличению совокупной доходности.

Недостатки:

Доходность по ОФЗ несколько ниже по сравнению с корпоративными облигациями либо банковскими депозитами.

Корпоративные облигации: баланс риска и доходности

Текущая доходность составляет 20–21% годовых. Эксперты советуют включать корпоративные облигации в инвестиционный портфель для его диверсификации, однако общий объем вложений в этот инструмент не должен превышать 20–30% от общего капитала.

Преимущества:

Корпоративные облигации обеспечивают более высокий уровень доходности по сравнению с ОФЗ;
Инвестор имеет возможность выбрать облигации крупнейших и наиболее устойчивых компаний, таких как Сбербанк, «Газпром», РЖД.

Недостатки:

Инвестирование в корпоративные облигации требует тщательного анализа эмитентов. Необходимо внимательно изучить финансовое состояние компаний, выпускающих ценные бумаги, и определить, насколько им можно доверять;
Существует риск дефолта, однако у эмитентов с кредитным рейтингом «AA+» вероятность подобного события значительно ниже.

Стоит помнить о рисках при покупке иностранных ценных бумаг. Так, например, в декабре 2023 года СБП Биржа признала, что три миллиарда долларов вложений россиян в иностранные бумаги были заморожены после того, как биржа попала в SDN-лист США.

Инвестиции в криптовалюту

В 2025 году майнинг по-прежнему является одним из основных методов получения криптовалют. Однако этот инструмент рассчитан, прежде всего, для профессионалов, и без специального образования в эту сферу вступать не стоит.

Независимо от волатильности рынка, интерес к оборудованию для добычи цифровых активов не снижается, особенно в странах с доступной электроэнергией и стабильными каналами поставки техники. Оценить потенциальную прибыль от майнинга — весьма сложная задача. Доходность определяется не только стоимостью конкретной криптовалюты, но и целым рядом других факторов, каждый из которых способен существенно повлиять на итоговый финансовый результат. К числу ключевых параметров относятся:

Курс криптовалюты. Данный показатель остается наиболее очевидным, однако отличается значительной нестабильностью. Так, снижение цены биткоина на 15% может привести к полуторакратному уменьшению ежедневной прибыли, особенно если используются устаревшие модели оборудования. Даже при высоких показателях хешрейта устройств antminer падение стоимости актива способно нивелировать доход;
Сложность сети. По мере подключения новых майнеров уровень сложности возрастает. В 2025 году фиксируется устойчивый рост этого параметра, в частности в сетях Bitcoin, Kaspa и Litecoin. Современные модели, такие как antminer s21 pro, обладающие высокой производительностью, усиливают конкуренцию между участниками рынка, что приводит к снижению доли вознаграждения каждого майнера;
Тарифы на электроэнергию. Этот аспект считается одним из наиболее значимых. В регионах с низкой стоимостью электричества рентабельность майнинговых ферм существенно выше. Напротив, при цене свыше 0,1 доллара за киловатт-час часть устройств — как асиков, так и видеокарт — становится экономически нецелесообразной к использованию;
Энергоэффективность оборудования. В 2025 году основной упор делается именно на этот показатель. Стандартом становятся устройства, способные обеспечить высокий хешрейт при минимальном энергопотреблении. Например, WhatsMiner M63S демонстрирует производительность порядка 390 TH/s при мощности 6 600 Вт, что делает его одним из наиболее эффективных решений по соотношению производительности к энергозатратам.

Во что не стоит инвестировать средства

Не следует размещать капитал в инструментах, предлагающих доходность свыше 23% годовых без тщательного анализа рисков. Повышенная доходность, как правило, сопряжена с высокой вероятностью утраты вложенных средств.

Также необходимо избегать так называемых псевдоинвестиционных проектов: финансовых пирамид, предложений «безрисковой торговли» и иных подобных схем, обещающих значительную прибыль в кратчайшие сроки. Согласно данным telegram-канала, в настоящее время в России, как и в ряде других стран, наблюдается значительный рост таких мошеннических организаций.

Не рекомендуется вкладывать все средства в один актив, даже если он кажется максимально надежным. Подобное решение может привести к убыткам или не оправдать ожиданий по доходности. Эксперты советуют диверсифицировать инвестиционный портфель и не ограничиваться единственным инструментом.

Сохранение денег от инфляции

При выборе надежного инструмента инвестирования стоит разобраться в соответствующих рисках и меньше доверять рекламе, заявил профессор финансов Российской экономической школы Алексей Горяев. При этом он уверен, что наиболее реальной целью для новичка является не приумножение средств, а их сохранение от инфляции.

Экономист уверен, что для вложений можно использовать все инструменты, доступные на рынке, такие как: банковские депозиты, облигации, акции, Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), недвижимость, драгоценные металлы. Однако инвестировать гражданину следует только в те области, которые он знает до мелочей.

Сохрани номер URA.RU - сообщи новость первым!

В России нередко встает вопрос: куда выгоднее вкладывать деньги, чтобы сохранить и приумножить свои средства. Так, по словам экспертов, можно вложиться в акции IT-компаний или прибегнуть к банковским вкладам. Экономист и бывший председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов порекомендовал положить один миллион рублей на банковский депозит. По словам Задорнова, банковские вклады, как и год назад, остаются наиболее надежным инструментом для сохранения и увеличения личных средств. При выборе подходящего банка размещение средств на депозитах продолжает быть оправданным решением. Эксперт также уточнил, что сейчас банки предлагают наиболее выгодные процентные ставки по вкладам со сроком от трех до четырех месяцев, что делает такие депозиты наиболее рациональным вариантом инвестирования на сегодняшний день. Где еще можно выгодно хранить деньги — в материале URA.RU. Депозиты По состоянию на апрель 2025 года доходность по банковским вкладам составляет 19–20% годовых. Существует два основных способа размещения средств на депозитах. Первый предполагает размещение всей суммы на длительный срок под максимальную ставку, что позволяет зафиксировать доход. Второй вариант заключается в распределении средств: часть инвестируется на долгосрочный вклад, а оставшаяся сумма — на краткосрочные депозиты. Такой подход дает возможность сохранить высокую ставку и при этом иметь доступ к части капитала. В случае появления более выгодных предложений по вкладам, клиент может быстро перевести средства, не упуская потенциальную прибыль. Среди преимуществ такого способа хранения денег: Среди недостатков: Облигации Облигация представляет собой долговую ценную бумагу, посредством которой государство или коммерческая организация привлекает заемные средства у инвесторов. Такой механизм во многом аналогичен предоставлению кредита: эмитент получает необходимое финансирование, а инвестор — право на возврат номинальной стоимости облигации в установленный срок, а также на получение процентного дохода в виде купонных выплат. В отличие от акций, облигации не предоставляют их владельцу права на участие в управлении или долю в капитале компании, однако обеспечивают более стабильный и предсказуемый доход. Полученные от размещения облигаций средства эмитент направляет на реализацию собственных задач, тогда как инвестор рассчитывает на регулярные выплаты и возврат вложенных средств. Благодаря этим особенностям облигации считаются более консервативным инвестиционным инструментом по сравнению с акциями: уровень риска здесь ниже, чем в случае вложений в акции, однако превышает таковой при размещении средств на банковском депозите. Существуют два основных типа облигаций: государственные — выпускаемые государственными структурами, и корпоративные — эмитируемые частными компаниями. Облигации федерального займа (ОФЗ): минимальные риски и стабильность Ожидаемая доходность по этим инструментам составляет 16–17% годовых. Среди преимуществ: Недостатки: Корпоративные облигации: баланс риска и доходности Текущая доходность составляет 20–21% годовых. Эксперты советуют включать корпоративные облигации в инвестиционный портфель для его диверсификации, однако общий объем вложений в этот инструмент не должен превышать 20–30% от общего капитала. Преимущества: Недостатки: Стоит помнить о рисках при покупке иностранных ценных бумаг. Так, например, в декабре 2023 года СБП Биржа признала, что три миллиарда долларов вложений россиян в иностранные бумаги были заморожены после того, как биржа попала в SDN-лист США. Инвестиции в криптовалюту В 2025 году майнинг по-прежнему является одним из основных методов получения криптовалют. Однако этот инструмент рассчитан, прежде всего, для профессионалов, и без специального образования в эту сферу вступать не стоит. Независимо от волатильности рынка, интерес к оборудованию для добычи цифровых активов не снижается, особенно в странах с доступной электроэнергией и стабильными каналами поставки техники. Оценить потенциальную прибыль от майнинга — весьма сложная задача. Доходность определяется не только стоимостью конкретной криптовалюты, но и целым рядом других факторов, каждый из которых способен существенно повлиять на итоговый финансовый результат. К числу ключевых параметров относятся: Во что не стоит инвестировать средства Не следует размещать капитал в инструментах, предлагающих доходность свыше 23% годовых без тщательного анализа рисков. Повышенная доходность, как правило, сопряжена с высокой вероятностью утраты вложенных средств. Также необходимо избегать так называемых псевдоинвестиционных проектов: финансовых пирамид, предложений «безрисковой торговли» и иных подобных схем, обещающих значительную прибыль в кратчайшие сроки. Согласно данным telegram-канала, в настоящее время в России, как и в ряде других стран, наблюдается значительный рост таких мошеннических организаций. Не рекомендуется вкладывать все средства в один актив, даже если он кажется максимально надежным. Подобное решение может привести к убыткам или не оправдать ожиданий по доходности. Эксперты советуют диверсифицировать инвестиционный портфель и не ограничиваться единственным инструментом. Сохранение денег от инфляции При выборе надежного инструмента инвестирования стоит разобраться в соответствующих рисках и меньше доверять рекламе, заявил профессор финансов Российской экономической школы Алексей Горяев. При этом он уверен, что наиболее реальной целью для новичка является не приумножение средств, а их сохранение от инфляции. Экономист уверен, что для вложений можно использовать все инструменты, доступные на рынке, такие как: банковские депозиты, облигации, акции, Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), недвижимость, драгоценные металлы. Однако инвестировать гражданину следует только в те области, которые он знает до мелочей.

От депозитов до майнинга: куда выгодно инвестировать миллион в 2025 году