Караул! Два банка лишили курганцев своих сбережений. И если в одной неприятной истории Сбербанк и его клиентку обманули хакеры, то вкладчиков другой кредитной организации подвели сами банкиры. Пострадавших десятки, а ситуация тупиковая. Как спасти свои счета, «расшифровать» условия вкладов в документах и почему каждому жителю Зауралья стоит прямо сегодня проверить свои банковские карты — в материале «URA.Ru». В «URA.Ru» практически одновременно обратились две жительницы Кургана. Обе являются клиентами банков (правда, разных), и обе пострадали от своей чрезмерной доверчивости кредитным учреждениям. Нина Тимирбаева в июле получила отпускные. Деньги были переведены на зарплатную карту, открытую в Сбербанке. По словам женщины, вечером 10 июля она расплачивалась картой в магазине «Метрополис». Однако после этой операции стандартное SMS-уведомление от банка ей не пришло. «Меня это насторожило. На следующее утро я пошла проверять свой баланс. В результате у меня вместо 56 тысяч рублей на карточке оказалось 50 рублей», — рассказала Нина Тимирбаева. Клиентка сразу же обратилась в отделение банка, где ей выдали распечатку переводов, проведенных через систему «Сбербанк ОнЛ@йн». В справке значилось четыре операции по переводу в общей сложности 56 тысяч 740 рублей с карты Тимирбаевой на счет некоего Александра Маргунова. Все «платежи» были проведены в период с 22 часов 39 минут до 22 часов 43 минут 10 июля. Пострадавшая уверяет, что уже несколько месяцев не пользовалось системой интернет-банкинга и только собиралась получить новые пароли для входа в неё, так как старые стали недействительными. «Я обратилась с запросом в банк и написала заявление в полицию. Там мне сказали, что это „висяк“, и у Сбербанка есть своя служба безопасности», — говорит пострадавшая. Как и положено в таких случаях, Сбербанк провел внутреннюю проверку. Впрочем, утешительного ответа Нина Тимирбаева не дождалась. «По результатам проверки установлено, что с использованием системы „Сбербанк ОнЛ@йн“ совершены операции безналичной оплаты. < …> При входе и проведении операций в системе „Сбербанк ОнЛ@йн“ были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые, согласно условиям предоставления услуги „Сбербанк ОнЛ@йн“, являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с банком», — сказано в официальном ответе банка. Кроме того, по данным кредитной организации, Нине Тимирбаевой на номер ее сотового телефона, зарегистрированного в системе, посылались текстовые сообщения с просьбой подтвердить запрашиваемые операции. Поскольку подтверждение приходило, банк исполнял запрос. «Учитывая, что спорные операции были совершены с использованием Ваших персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароли) ОАО „Сбербанк России“ не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счет банка», — заявили в кредитном учреждении, выразив сожаление о произошедшем инциденте. В ответе на запрос «URA.Ru» специалисты Сбербанка также уточнили, что, «поскольку, по словам самой женщины, она одноразовые пароли не использовала», предполагается, что «эти сведения стали известны третьим лицам». Банкиры вновь предложили Нине Тимирбаевой обратиться в правоохранительные органы. «То есть банк с себя всю ответственность снимает, заявляя, что всё это было сделано через мобильный банк, а к нему доступ имею только я, — делает выводы женщина. — Я им доверяю свои деньги, а они, получается, не сохраняют их. Первый раз такое случилось со мной». Сейчас пострадавшая направила запрос в Московское отделение Сбербанка, однако её предупредили, что на рассмотрение обращения может уйти до полугода. Как пояснил начальник отдела по расследованию преступлений с использованием средств массовой связи СУ УМВД по Кургану Роман Макаров, совершить перевод злоумышленники могли с помощью вредоносной программы (трояна). По его словам, расследованием таких дел занимаются во всех пяти отделах полиции Кургана, насколько успешно, Макаров ответить затруднился. Пресс-секретарь УМВД по Курганской области Татьяна Гейль, сообщила, что по данному факту возбуждено уголовное дело, ведется следствие. Подробности полицейские не сообщают, только советуют быть осторожнее с переводами. В свою очередь, управляющая курганским отделением банка «Югра» Екатерина Щербак говорит, что клиенты зачастую сами «засвечивают» свои данные. «Карточку могут оставить где угодно, а переменные коды — бросить, забывая, что есть родственники, которые могут ими воспользоваться. Более продвинутые пользователи данные отправляют через Интернет. Мошенники сейчас широко шагнули, но в любом случае клиент где-то эту карту скомпрометировала, даже если физически не давала её никому в руки. Поэтому банки призывают для расчета в интернет-магазинах открывать виртуальные карты, не использовать кредитки и зарплатные карты. Интернет — такое пространство, где не все каналы защищены, неизвестно, кто там сидит под каким именем. Удивляться не приходится, здесь вполне может быть мошенничество», — считает специалист. По словам IT-специалиста одной из компаний Кургана, существует несколько способов воровства данных банковских карт. К примеру, «вирусные программы могут воровать данные не только через смартфон или ПК, но и прямо из банкомата». «Способов много, чаще всего важную роль играет человеческий фактор, ну и банальная компьютерная безграмотность», — говорит хакер. По его словам, доказать факт кражи непросто, но возможно. Гораздо сложнее найти преступников. Другой случай, возможно, безвозвратной потери денег, произошел с Зоей Исаковой. Пенсионерка, как и еще десятки курганцев, стала жертвой известной банковской группы. «Я открыла счет на 100 тысяч рублей в ВУЗ-банке в июле 2015 года. Как потом оказалось, это был факторинговый займ. Вскоре мне потребовались деньги на лечение, оказалось, что, поскольку у Пробизнесбанка отобрали лицензию, везде ввели временную администрацию из Агентства по страхованию вкладов, в том числе в Факторинговой компании „Лайф“. Деньги мне не выдали, ссылаясь на то, что их им не выплачивает ФК „Лайф“, которая находится в Москве. Помимо меня в ВУЗ-банке в Кургане еще 35 таких вкладчиков, а по всему ВУЗ-банку, насколько мне стало известно, не менее 500 человек. Я хожу в ВУЗ-банк каждый день, а мне только и отвечают, что нет денег», — рассказала Исакова. Как рассказал источник «URA.Ru» в банке, такие займы действительно открывались по агентскому договору с Факторинговой компанией «Лайф». Внешне они ничем не отличались от обычного вклада в банке, проценты же, напротив, были выше обычных. Однако существовал маленький нюанс, о котором многие и не подозревали: такое вложение денег не подпадает под страхование вкладов. По оценке Ассоциации факторинговых компаний, услугами ФК «Лайф» пользовались 40 % клиентов российского рынка. Опорный для компании Пробизнесбанк лишился лицензии 12 августа. В начале октябре руководство ФК «Лайф» сообщило о своем намерении обратиться в суд с иском о признании компании банкротом. Чуть раньше компания заявляла об увольнении четверти персонала в связи с сокращением портфеля, связанного с отзывом лицензий у банков группы. По мнению специалистов, получить обратно деньги у «простых смертных» шансов фактически нет. Сегодня вкладчики обращаются во многие инстанции, однако внятного ответа ими так и не было получено. Между тем среди пострадавших в Кургане — 20 пенсионеров и инвалидов. «По сути, людей вводят в заблуждение: они приходят в офис банка, считают, что заключают договор с этой финансовой организацией, а не со сторонним юрлицом. Надежды получить обратно деньги мизерные, — рассказал экс-заместитель директора курганского отделения Мособлбанка, депутат областной Думы Андрей Шиншин. — По опыту, чаще всего эти средства потом уходят в аффилированные структуры. А организация, которая брала займ, объявляет себя банкротом. Могу только посоветовать не соблазняться на высокие проценты: прежде чем вложить деньги, нужно удостовериться, что это именно вклад, входящий в Систему страхования вкладов». «URA.Ru» будет следить за развитием событий.

прочитать статью полностью