В ближайшем будущем рынок недвижимости России может начать развиваться по трем возможным сценариям. Первый вариант — квартиры и ипотека, и так недоступные россиянам, станут еще дороже из-за законодательных изменений, второй — ставки начнут постепенно снижаться, а в третьем случае возможна ситуация, что в стране появятся адресные ипотечные программы. Такой прогноз дал URA.RU директор по ипотечным продажам и внедрению фининструментов ГК «А101» Рустам Азизов. При этом самым вероятным аналитик считает негативный сценарий.
Азизов отметил, что если раньше за квартиру ценой 12 млн рублей по ставке 6% покупатель мог отдавать ежемесячно около 60 тысяч рублей, то теперь при ставке 21% он будет платить 180 тысяч рублей. И на погашение самого долга от этой суммы будет уходить лишь 2,5 тысячи. А итоговая переплата при этом составит больше 33 млн рублей.
Негативный вариант
«С 1 января 2025 года вступит в силу „Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков“. В нем будут закреплены основные условия ипотечных кредитов. Требований там много, но самые неприятные — первоначальный взнос только за счет заемщика (без кэшбэка от застройщика). А еще у банков с застройщиками больше не получится запускать кредиты по сниженным ставкам — даже по льготным программам», — подчеркнул Рустам Азизов.
Азизов допускает, что при негативном развитии событий покупателей ждет подорожание как самих квартир, так и ипотеки
Эксперт допустил, что ключевая ставка ЦБ при этом может взлететь до уровня в 20% и даже выше. По его словам, последние новости о перспективах принятия стандарта делают такой сценарий наиболее вероятным.
Азизов указал, что пессимистичность этого варианта усиливается на фоне того, что некоторые банки уже ввели дополнительные комиссии с застройщиков за любую ипотеку, оформленную покупателем не по госпрограмме. В будущем такая тенденция только усилится, добавил аналитик.
«То есть даже если найдется человек, согласный взять ипотеку под 25%, он еще и заплатит за квартиру примерно на 10% больше. И банки тут ни при чем», — отметил Азизов.
Он указал, что Центробанк установил для всех видов ипотек норматив полной стоимости кредита (ПСК), пределы которого нельзя нарушать. В ПСК входят все траты, связанные с ипотекой: страховка, проценты, оценка, но туда не включена стоимость самой квартиры.
«Сейчас ипотечные ставки настолько высоки, что ни один кредит фактически не может быть выдан без нарушения верхней границы ПСК. Зато стоимость квартиры в ПСК не входит, и ее удорожание позволяет банкам все же снизить ставку буквально на несколько процентов, чтобы выполнить требования ЦБ. И это хорошо для всех, кроме покупателей», — отметил аналитик.
Нейтральный вариант
Однако Азизов не исключил, что даже с принятием нового ипотечного стандарта рынок недвижимости может стать более спокойным. Это станет возможно, если с 2025 года ключевая ставка начнет медленно снижаться, а отечественная экономика не столкнется с новыми крупными потрясениями.
Позитивный вариант
Эксперт уверен, что «Молодежная ипотека» может помочь в решении демографических и жилищных проблем страны
Оптимистичным вариантом эксперт считает появление в России новых адресных ипотечных программ, которые могли бы точечно помогать в решении «квартирного вопроса» разным категориям граждан. Особенно актуальной для россиян, по мнению Азизова, могла бы стать «Молодежная ипотека».
«Как показывают практика и социологические опросы, современные семьи не готовы обзаводиться детьми, когда не имеют своих личных квадратных метров. Например, доля покупателей квартир у ГК „А101“ моложе 25 лет в Ленобласти не превышает 2%. Так что поддержка может существенно увеличить и демографические показатели страны, и уровень удовлетворенности жизнью», — подчеркнул специалист.
Рустам Азизов предполагает, что «Молодежную ипотеку» стоит выдавать на 50 лет и под ставку в 3%. Так молодые заемщики 18-30 лет получат комфортный ежемесячный платеж. По его мнению, льготную программу следует распространить на семейные пары, вступившие в брак после 1 января 2020 года. А первоначальный взнос Азизов предлагает ограничить 12 миллионами для регионов и 15 — для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Первоначальный взнос по ипотеке для молодежи Азизов предлагает установить в 12 млн для регионов и 15 млн – для Москвы и Петербурга
«Такая ипотечная программа позволит молодым специалистам жить в новых комфортных районах с качественной и продуманной инфраструктурой, и это не будет сильно обременять семейный бюджет. Также она продолжит стимулировать спрос на первичное жилье и поддержит строительную отрасль, что сейчас актуально как никогда», — уверен аналитик.
Он уточнил, что пока точно неясно, какой из сценариев реализуется в будущем. Поэтому россиянам стоит надеяться на позитивный вариант, но финансово и морально готовиться и к другому развитию событий.
Сохрани номер URA.RU - сообщи новость первым!
Telegram-канал URA.RU — ключевые события из мира политики и общества. Остро, емко, понятным языком. Подписывайтесь и будьте в числе тех, кто знает больше.
Все главные новости России и мира - в одном письме: подписывайтесь на нашу рассылку!
На почту выслано письмо с ссылкой. Перейдите по ней, чтобы завершить процедуру подписки.
В ближайшем будущем рынок недвижимости России может начать развиваться по трем возможным сценариям. Первый вариант — квартиры и ипотека, и так недоступные россиянам, станут еще дороже из-за законодательных изменений, второй — ставки начнут постепенно снижаться, а в третьем случае возможна ситуация, что в стране появятся адресные ипотечные программы. Такой прогноз дал URA.RU директор по ипотечным продажам и внедрению фининструментов ГК «А101» Рустам Азизов. При этом самым вероятным аналитик считает негативный сценарий. Азизов отметил, что если раньше за квартиру ценой 12 млн рублей по ставке 6% покупатель мог отдавать ежемесячно около 60 тысяч рублей, то теперь при ставке 21% он будет платить 180 тысяч рублей. И на погашение самого долга от этой суммы будет уходить лишь 2,5 тысячи. А итоговая переплата при этом составит больше 33 млн рублей. Негативный вариант «С 1 января 2025 года вступит в силу „Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков“. В нем будут закреплены основные условия ипотечных кредитов. Требований там много, но самые неприятные — первоначальный взнос только за счет заемщика (без кэшбэка от застройщика). А еще у банков с застройщиками больше не получится запускать кредиты по сниженным ставкам — даже по льготным программам», — подчеркнул Рустам Азизов. Эксперт допустил, что ключевая ставка ЦБ при этом может взлететь до уровня в 20% и даже выше. По его словам, последние новости о перспективах принятия стандарта делают такой сценарий наиболее вероятным. Азизов указал, что пессимистичность этого варианта усиливается на фоне того, что некоторые банки уже ввели дополнительные комиссии с застройщиков за любую ипотеку, оформленную покупателем не по госпрограмме. В будущем такая тенденция только усилится, добавил аналитик. «То есть даже если найдется человек, согласный взять ипотеку под 25%, он еще и заплатит за квартиру примерно на 10% больше. И банки тут ни при чем», — отметил Азизов. Он указал, что Центробанк установил для всех видов ипотек норматив полной стоимости кредита (ПСК), пределы которого нельзя нарушать. В ПСК входят все траты, связанные с ипотекой: страховка, проценты, оценка, но туда не включена стоимость самой квартиры. Нейтральный вариант Однако Азизов не исключил, что даже с принятием нового ипотечного стандарта рынок недвижимости может стать более спокойным. Это станет возможно, если с 2025 года ключевая ставка начнет медленно снижаться, а отечественная экономика не столкнется с новыми крупными потрясениями. Позитивный вариант Оптимистичным вариантом эксперт считает появление в России новых адресных ипотечных программ, которые могли бы точечно помогать в решении «квартирного вопроса» разным категориям граждан. Особенно актуальной для россиян, по мнению Азизова, могла бы стать «Молодежная ипотека». «Как показывают практика и социологические опросы, современные семьи не готовы обзаводиться детьми, когда не имеют своих личных квадратных метров. Например, доля покупателей квартир у ГК „А101“ моложе 25 лет в Ленобласти не превышает 2%. Так что поддержка может существенно увеличить и демографические показатели страны, и уровень удовлетворенности жизнью», — подчеркнул специалист. Рустам Азизов предполагает, что «Молодежную ипотеку» стоит выдавать на 50 лет и под ставку в 3%. Так молодые заемщики 18-30 лет получат комфортный ежемесячный платеж. По его мнению, льготную программу следует распространить на семейные пары, вступившие в брак после 1 января 2020 года. А первоначальный взнос Азизов предлагает ограничить 12 миллионами для регионов и 15 — для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. «Такая ипотечная программа позволит молодым специалистам жить в новых комфортных районах с качественной и продуманной инфраструктурой, и это не будет сильно обременять семейный бюджет. Также она продолжит стимулировать спрос на первичное жилье и поддержит строительную отрасль, что сейчас актуально как никогда», — уверен аналитик. Он уточнил, что пока точно неясно, какой из сценариев реализуется в будущем. Поэтому россиянам стоит надеяться на позитивный вариант, но финансово и морально готовиться и к другому развитию событий.
