Надежды на то, что государство разработает адекватную стратегию поддержки банковского бизнеса, больше нет. Триллион, который будет распределять Агентство по страхованию вкладов, разойдется по банкам высшего эшелона. Финансовые организации на местах ждет бум банкротств, слияний и поглощений. Кто из регионалов все-таки может рассчитывать на поддержку, кто рискует больше всего и как исправить ситуацию — читайте в материале «URA.Ru». Агентство по страхованию вкладов начинает поддержку банков из средств, которые будут выделяться на докапитализацию облигациями федерального займа (ОФЗ). Механизм пока не совсем ясен. Скорее всего, деньги будут выделяться банкам исходя не из региональной или федеральной принадлежности и даже не из размеров кредитной организации. Вероятнее всего, финансы пойдут по отраслям, в том числе, поддерживая реальную экономику через банки, полагает управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин. Вице-президент — руководитель Уральского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Евгений Павлов считает, что докапитализация банковской системы в кризисный период — это хорошо. Он не исключает, что она будет сопряжена с финансовым оздоровлением проблемных банков. «ЦБ в текущих условиях оперативно реализует целую программу мер поддержки банковского сектора. Помимо докапитализации ЦБ предоставляет ликвидность, увеличив лимит кредитования банков в течение 2014 года с 4,4 трлн рублей до 7 трлн рублей. Для удовлетворения спроса на валюту и снижения давления на рубль ЦБ реализует программу кредитования банков под залог валютных активов. Для поддержания доверия населения к банкам в два раза увеличена сумма гарантированного государством страхового возмещения по депозитам физлиц с 700 тысяч рублей до 1,4 млн рублей», — говорит Павлов. В докапитализации нуждаются банки, имеющие крупные валютные ссуды. Из-за роста курса доллара всего за полгода они перестали соответствовать нормативам ЦБ Согласно условиям, утвержденным советом директоров АСВ, кредитные организации, претендующие на поддержку, должны соответствовать нескольким требованиям: банк должен быть участником системы страхования вкладов и выполнять требования Банка России, а кредитный портфель в наиболее важных для страны отраслях экономики должен ежегодно увеличиваться не менее чем на 12% в течение трех лет. Критерии отбора предполагают также ограничения на выплаты вознаграждения топ-менеджерам и дивидендов акционерам. Данные средства не предполагается использовать для санации проблемных банков. Своевременная докапитализация позволит поддержать крупных игроков и нацелена на предотвращение ситуаций, когда АСВ придется выступать в роли санатора. И самое главное — капитал банка не должен быть менее 25 млрд рублей. Требованиям АСВ полностью соответствуют такие структуры, как Россельхозбанк, ВТБ и Газпромбанк, которые Центробанк страны намерен докапитализировать первыми. Сумма их докапитализации пока неизвестна. По оценкам аналитиков, на поддержку могут рассчитывать лишь около 30 банков в стране, из которых только восемь ориентированы на кредитование малого и среднего бизнеса. Ни один банк Уральского федерального округа (согласно рэнкингу Интерфакс-100 по итогам III квартала 2014 года) этому требованию не соответствует, а значит, не может претендовать на получение дополнительного капитала. Президент АРБ Гарегин Тосунян говорит, что после повышения ключевой ставки выдача кредитов в банках остановилась Эксперты не понимают, почему поддержка банковского бизнеса оказалась избирательной. «Нас это очень беспокоит. Правительство и президент говорят, что надо поддерживать малый бизнес. Почему-то при этом забывают, что малые банки — это тоже малый и средний бизнес. И их тоже нужно поддерживать, в том числе через процедуры докапитализации. Это может быть как отдельная программа, так и направление этой уже утвержденной. Правильнее деньги выделять не только крупнейшим банкам, но и предусмотреть поддержку более мелких. Это смягчило бы последствия происходящего для многих территорий», — говорит замглавы Уральского банковского союза Евгений Болотин. По мнению председателя правления ВУЗ-банка Андрея Золотухина, выходом из этой ситуации станет возможность установления для региональных банков отдельного критерия для участия в программе докапитализации. В частности, таким критерием может стать требование к размеру совокупных активов банка (например, более 10 млрд рублей). Он говорит, что Ассоциация региональных банков сейчас планирует несколько инициатив по обращению в правительство, ЦБ и в АСВ с просьбой расширить круг поддержки. Если этого сделано не будет, признают банкиры — последствия будут очень тяжелыми. Уже сейчас отраслевые союзы признают, что после повышения ключевой ставки до 17% кредитование практически остановилось. «Кредиты, конечно, выдаются в единичных случаях, но фактически кредитование замерло. В этом смысле все находятся в ожидании, потому что очевидно, что эти ставки неподъёмны для клиентов и для банков», — сказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Ни один уральский банк, даже лидеры по размеру капитала, не соответствуют требованиям АСВ для докапитализации «На фоне удорожания привлекаемых финансовых ресурсов с рынка и без поддержки государства, региональные банки будут вынуждены сократить объемы кредитования и выдач гарантий. В результате, экономика региона недополучит денежных средств на стабилизацию и развитие малого и среднего бизнеса», — считают эксперты ВУЗ-банка. Например, в ВУЗ-банке обслуживаются более 26 тысячи клиентов МСБ, в том числе в Свердловской области более 10 тысяч. Остатки на расчетных счетах клиентов МСБ по состоянию на первое января 2015 составили более 1,3 млрд рублей. Евгений Болотин говорит, что статистический подход кредитной фабрики крупнейших банков не относит большинство небольших предприятий и микробизнес к числу хороших клиентов. С этой точки зрения, именно банки нижних эшелонов больше понимают, как работает модели МСБ и могут правильнее оценить риски. Представители банковского сегмента озвучивать свои прогнозы о том, как отразится сворачивание кредитования на бизнесе, отказываются. Но полагают, что нужно привыкать к заградительным ставкам. Уральское банковское сообщество предлагает в рамках программы докапитализации часть средств направить на «регионалов» Впрочем, председатель правления одного из уральских банков, пожелавший остаться неназванным, считает, что снижение объемов кредитования МСБ — лишь первый шаг. «Когда речь зашла о санкциях, я посмотрел, сколько западных денег крутится в банках топ-10, и ужаснулся. Десятью крупнейшими банками на текущую дату привлеченные средства нерезидентов на 1 трлн 287 млрд рублей по состоянию на 1 декабря. То есть больше, чем выделено на поддержку всей системы. Чтобы заместить потерю западных средств, топ-10 должен будет сожрать все остальные банки, что собственно и происходит. Поймите, остаются только крупные. Всего остального рынка уже не существует — банковская система умерла и уже начала попахивать», — говорит собеседник. Он прогнозирует бум слияний, поглощений и банкротств региональных банков в 2015 году.

прочитать статью полностью