Россиянам, которые хотят оформить иностранные карты Visa и Mastercard для расчета в зарубежных сервисах и оплаты заграничных покупок, стоит обратить внимание на банки республик Средней Азии, особенно Казахстана, Узбекистана и Киргизии. По данным международного консалтингового агентства International Data Corporation, финансовые учреждения именно этих государств вошли в топ-28 лучших банков Азиатско-Тихоокеанского региона.
Аналитики подчеркивают, что их отличает высокий уровень безопасности, законопослушности и быстрый темп внедрения в свои услуги новых технологий. При этом эксперты отмечают, что банки Казахстана, Узбекистана и Киргизии по надежности соответствуют критериям межправительственной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая борется с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.
Казахстан — банковский лидер Средней Азии
Согласно статистике Евразийского банка развития (ЕАБР), Казахстан является абсолютным лидером развития банковской системы в Средней Азии. В стране действуют 22 банка, и, по данным рейтинга Forbes Kazakhstan, в 2024 году между ними обострилась конкуренция.
Благодаря этому финансовые организации значительно улучшили свои позиции по ключевым показателям в сравнении с 2022 годом. У них стало больше активов, вырос собственный капитал, количество активных вкладов и совокупная чистая прибыль. Особенно это касается банков второго эшелона из середины списка Forbes: Freedom Bank, Bereke Bank, «Торгово-промышленный банк Китая в Алматы» и «Шинхан Банк Казахстан».
Казахский Нацбанк (аналог российского Центробанка — прим. ред.) указывал, что в начале второй половины 2024 года банки страны выдали клиентам более 78 миллионов платежных карт. Из них 80% были дебетовыми, а еще 15,9% — кредитными. Россияне как нерезиденты могут оформить карты в Kapitalbank, Freedom Bank, Kaspi Bank и других финансовых структурах Казахстана без разрешения на временное проживание или вида на жительство.
Как Узбекистан трансформирует свои банки
Банки Узбекистана (которых в стране 35 штук) получили толчок к развитию с началом в республике реформ, нацеленных на быструю адаптацию этой сферы к новым технологиям, развитие клиентоориентированности и уменьшение влияния государства в финансовой сфере. По данным международной консалтинговой компании Senteo, изменения в стране были начаты на фоне успешного развития банковской отрасли в соседнем Казахстане, что позволило опираться на его опыт.
Аналитики подчеркивают, что в Узбекистане уже видны плоды начатой трансформации. Так, в республике значительно вырос Индекс впечатлений клиентов (CEI), а некоторые банки значительно повысили свою устойчивость. Например, эксперты Центра экономических исследований и реформ (ЦЭИР) отметили Octobank, укрепивший позиции в их исследовательском рейтинге сразу на три пункта за счет наращивания ликвидности и рекордного роста индекса достаточности капитала.
Вместе с тем, несколько крупных банков Узбекистана, в частности «Азия Альянс Банк», «Ипак йули Банк», «Народный банк», «Банк развития бизнес», ухудшили позиции в рейтинге ЦЭИР. Хотя в целом аналитики указывают, что активы банковской системы страны выросли на 14%, а кредитный портфель банков стал больше на 22%. При этом доля проблемных займов в нем уменьшилась на 3,8% при росте доходности банков от процентов на 5,4%.
По статистике узбекского Нацбанка, к 1 августа 2024 года финансовые организации страны выдали клиентам более 50 млн банковских карт. Россияне могут оформить международные карты в Kapital Bank, Octobank, Asia Alliance Bank и в других банках Узбекистана при предъявлении персонального идентификационного номера физлица (ПИНФЛ), наличии сим-карты местного оператора и регистрации места проживания в Узбекистане.
Киргизия расширяет применение QR-кодов
Киргизия стала лидером Средней Азии по развитию в банковском секторе QR-переводов и платежей. Киргизский Нацбанк подсчитал, что с мая по ноябрь 2024 года банки республики провели через QR-коды почти 43 млн платежей на общую сумму в 48,7 млрд сом (или более 560 млн долларов — прим. ред.).
По информации аналитиков агентства «Эксперт РА», на начало года лучшими и самыми надежными банками Киргизии являлись «Коммерческий Банк КСБ», «Айыл Банк» и «Оптима Банк». При этом всего в республике действуют 23 коммерческих банка, совокупный объем активов которых в конце 2023 года составил 6,9 млрд долларов. В сравнении с окончанием 2022 года он возрос на 27%.
Также банки Киргизии в 2023 году показали уверенный рост капитала на 30% — с 80,2 млрд сомов (0,9 млрд долларов) до 104 млрд сомов (1,2 млрд долларов). Однако 12 из 23 банков республики ухудшили свои позиции по результатам операций с иностранной валютой.
Согласно статистике Нацбанка, к началу июля 2024 года в Киргизии было выдано более 6,8 млн банковских карт. Из них почти половина – 49,6% – это карты международных платежных систем Visa, Mastercard, «Золотая корона» и Union Pay.
Выдача карт для нерезидентов Киргизии зависит от требований каждого отдельного банка республики. К примеру, в одном из них россиянин сможет оформить Visa или Mastercard без привязки к адресу регистрации и телефону местного оператора, а просто имея загранпаспорт. А в другом ему потребуется ИНН и регистрационный талон из местного Центра обслуживания населения.
Возможные угрозы
Эксперты предупреждают, что в связи с увеличением пользователей-нерезидентов банковских карт в Средней Азии, в регионе выросла угроза распространения нелегальных схем и финансовых махинаций. Так, по мнению генерального менеджера Mastercard по Центральной Азии Рафала Трэпка и риск-менеджера Mastercard Евгения Балезина, иностранные держатели азиатских карт подвергаются риску атаки со стороны аферистов с использованием методов социальной инженерии и психологии.
Злоумышленники могут применять подложные сайты, соцсети, телефонию и маркетплейсы для того, чтобы получить доступ к персональным данным нерезидентов республик Средней Азии. Кроме того, аферисты пользуются развитием нейросетей. Например, в этом году власти Казахстана заявили о росте числа звонков от лжесиловиков, в том числе с подделыванием голосов. Вдобавок аферисты начали применять фальшивые QR-коды.
Сохрани номер URA.RU - сообщи новость первым!
Что случилось в Екатеринбурге и Нижнем Тагиле? Переходите и подписывайтесь на telegram-каналы «Екатское чтиво» и «Наш Нижний Тагил», чтобы узнавать все новости первыми!
