Частые переводы на счет или поступления денег в одни и те же числа месяца — причины, по которым банк может блокировать личные счета своих клиентов. Из-за «антиотмывочного закона» они могут сталкиваться с серьезными проблемами в отношениях с кредитными организациями. При этом счета банки, в основном, блокируют без какого-то предварительного уведомления, подчеркивают эксперты сферы финансов. 13 июня СМИ сообщили о том, что у кредитных организаций в России появились новые основания для блокировки вкладов клиентов. Так, теперь нужно отчитываться за происхождение средств, которые предполагается внести на счет, а также за то, на что были потрачены снятые средства. В беседе с агентством профессор Российской экономической школы, директор программы «Финансы, инвестиции, банки» Олег Шибанов отмечает, что происходит это из-за того, что на кредитные организации давит Центробанк, который очень волнует проблема уклонения от налогов предпринимателей. «URA.RU» выяснило еще пять оснований, по которым от доступа к собственным деньгам можно отрезать любого человека, следуя букве 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). Частые денежные переводы… Клиенты, получающие на свой счет различные переводы, которые никак не обосновываются, могут столкнуться с большим давлением со стороны банков, рассказывает Шибанов. «Это касается, в том числе, и небольших сумм. Тут вопрос, скорее, не в размере, а в частоте и регулярности переводов. Так выявляют людей, которые занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляют какие-то операции через онлайн-сервисы банков и при этом не платят налоги», — объясняет собеседник агентства. …особенно — без указания цели При переводе любой суммы на счет рекомендуется обязательно указывать его цель, советует в разговоре с «URA.RU» сотрудник службы безопасности одного из банков, попросивший не называть его имени. Множественные «безымянные» переводы могут привести к блокировке карты получателя за сомнительные операции, уточняет он. Подтверждает это и Шибанов: «На поле, где нужно указывать цель перевода, например, „благотворительность“, банки тоже обращают внимание». Поступление на счет «раздробленных» платежей Внесение на счет одной суммы, но в несколько подходов, также может являться поводом для блокировки, говорит «URA.RU» представитель службы финансового мониторинга одного из российских банков на условиях анонимности. «Это когда человеку приходит за сутки значительная сумма, но мелкими частями. Как правило, так „маскируют“ большие операции», — поясняет он. Переводы средств в одинаковые числа месяца Суммы одного размера в одни и те же числа месяца, поступающие на счет, также вызывают подозрения у банков. «Например, если человеку „капает“ на карту 60 тысяч рублей десятого числа каждого месяца. С большой долей вероятности, речь идет о неофициальной заработной плате», — отмечает банковский сотрудник в разговоре с «URA.RU». Поступление на счет крупной суммы Еще одна причина, по которой банк может начать проверку клиента: в течение месяца на его карту или счет поступает крупная сумма. Причем речь идет о суммарном объеме поступлений. В регионах, как правило, к «большим объемам» могут относиться даже поступления в размере 150-200 тысяч рублей. Для москвичей этот «негласный лимит» выше, объясняет анонимный собеседник агентства. По словам другого сотрудника финансовой организации, особо акцентируется внимание, если переводы совершаются между счетами, разными по статусу. «Если на счет физического лица поступит внушительная сумма от лица юридического — эта операция может быть расценена как подозрительная», — объясняет он. Сделает ли банк клиенту предупреждение перед блокировкой счета? Доступа к своим средствам можно лишиться мгновенно, так как в рамках «антиотмывочного» закона сначала идет блокировка, а потом уже «разбор полетов», отмечает в беседе с «URA.RU» Шибанов. «Банки стараются не предоставлять клиенту возможности быстро вывести деньги, если у него есть подозрение, что его скоро заблокируют. Они в этом случае следуют стандартам законодательства», — пояснил он.

прочитать статью полностью