Банки наперегонки повышают ставки по вкладам. Блок на западный капитал дает о себе знать: заемщикам скоро нечем будет выдавать деньги. Особенно старались понравиться населению кредитные организации Свердловской области. Еще бы: 13 из 14 собственных финансовых учреждений региона в сентябре теряли вкладчиков. Общая сумма вынесенных из среднеуральских банков средств превысила 9 млрд рублей. И банкиры не могут с уверенностью сказать, что в октябре вернули доверие людей. Подробнее — в материале «URA.Ru». О повышении доходности вкладов в октябре заявили Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и другие федеральные игроки, а вслед за ними региональные структуры: СКБ-банк, Уральский банк реконструкции и развития, Ханты-Мансийский банк, ВУЗ-банк, «Нейва» и т.д. В среднем корректировка составила около одного процентного пункта (п.п.), однако ХМБ, например, одномоментно повысил свои ставки сразу на 2,5 п.п., что для некоторых банков сопоставимо с годовой динамикой. Сегодня в ряде финорганизаций можно встретить депозиты под 12% годовых и даже выше. Так, согласно данным «БанкИнформСервиса», большую щедрость проявили УБРиР, Азиатско-Тихоокеанский банк, Экспобанк и БинБанк. При этом допустимый уровень ставки, установленный ЦБ РФ, составляет 11,6%, напоминает глава уральского филиала Росбанка Игорь Смуров. «На банковском рынке Уральского федерального округа максимальный уровень ставок среди всех предложений по вкладам не превышает 12,5%. При этом средний уровень ставок держится на уровне 10-11%, что соответствует нормам, установленным ЦБ», — отмечает он. «Первопричиной роста ставок стало закрытие доступа на международный рынок капитала. Это коснулось абсолютно всех банков, а не только тех, которые входят в санкционные списки. Ведь перекрытие каналов для крупняка косвенно сказалось и на более мелких банках, которые занимали на МБК (межбанковское кредитование — ред.)», — говорит финансовый аналитик Константин Селянин. По его словам, у кредитных организаций осталось лишь два регулярных источника формирования пассивов — кредиты ЦБ РФ и депозиты физлиц. Первый источник доступен далеко не всем, ввиду жестких требований регулятора. Кроме того, ключевая ставка, по которой банки могут занимать в ЦБ — сегодня составляет 8,25% — не так уж мала, а вскоре может вырасти еще больше, ввиду необходимости поддержания курса рубля, объясняет эксперт. В сентябре Сбербанк потерял почти 40 тыс. вкладчиков, а в октябре повысил ставки Помимо проблем с источниками пополнения пассивной базы, свердловская банковская система в сентябре ощутила существенный отток вкладов. На волне слухов об отзыве лицензий у кредитных организаций региона вкладчики выносили из них даже не миллионы, а миллиарды рублей. По данным сервиса «Банки.ру», лидером оттока средств в сентябре стал СКБ-банк, который потерял за прошлый месяц порядка 4,8 млрд рублей (7,2% вкладов). На втором месте следует Уральский банк реконструкции и развития, из которого вынесли 3,6 млрд рублей (3,95%). «Кольцо Урала», также пережившее атаку, пострадало меньше — вкладчики забрали из банка 1,2 млрд рублей (6,4%). И благодаря изменению условий по депозитам, кредитной организации удалось отыграть уже половину этого падения. «В сентябре из-за действий пока не установленных лиц и созданного искусственно ажиотажа, вкладчики ряда банков (в том числе нашего) снимали денежные средства. После того, как мы увеличили ставки, клиенты понесли депозиты обратно. За последние полмесяца банк зафиксировал прирост более чем в 622 млн рублей», — рассказал «URA.Ru» начальник управления розничного бизнеса банка «Кольцо Урала» Денис Белогуров. Сентябрьская кампания по дестабилизации ситуации в банковской системе региона ударила по всем игрокам, а не только тем, на кого была нацелена. Вкладчики забирали деньги из 13 свердловских банков: ВУЗ-банк потерял 665,6 млн рублей (9,6%), Уралтрансбанк — 159,3 млн рублей (1,5%), Екатеринбургский муниципальный банк — 182,3 млн рублей (3,16%), банк «Уралфинанс» — 106,6 млн рублей (20,4%), Уральский межрегиональный банк — 57,2 млн рублей (5,6%), Уралприватбанк — 37,6 млн рублей (5,5%), Меткомбанк — 34 млн рублей (0,36%), «Нейва» — 14,7 млн (2,52%), Тагилбанк — 4,9 млн рублей (0,54%), Первоуральскбанк — 3,6 млн рублей (1,96%). Единственным свердловским банком, в котором наблюдалась положительная динамика, стал Плато-банк, который повышал ставки не только в октябре, но и в сентябре, и в августе. СКБ-банк и УБРиР достойно пережили сентябрьскую панику вкладчиков, но отток предотвратить не смогли «Мы до сих пор ощущаем отток клиентов из-за спровоцированной паники. Надеюсь, до конца этого месяца всё-таки восстановим как минимум прежние клиентские объёмы», — рассказал «URA.Ru» председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов. В середине октября банк освежил линейку депозитов (новый вклад «Дары осени» обещает доходность в 11,2% годовых), и теперь надеется на то, что это компенсирует потери. В банке «Кольцо Урала» максимальная ставка сегодня составляет 11,25% годовых (в октябре была увеличена на 1 п.п.). «До конца года она, скорее всего, не изменится», — добавил Белогуров. По оценкам экспертов, в целом банковская система страны потеряла в сентябре около 200 млрд рублей средств вкладчиков. Так, весьма неожиданными были итоги деятельности Сбербанка России, из которого физлица в прошлом месяце вынесли почти 40 млрд рублей. Небольшой отток (около 0,5%) наблюдался в Росгосстрах Банке, и переломить этот тренд пока не удается. «В октябре по сравнению с сентябрем динамика аналогична. Ситуация на самом деле общерыночная. Россияне перестали доверять свои накопления банкам из-за целого ряда причин: это и высокая инфляция, и отзывы лицензий (сотня банков за последний год ушли с рынка), и, конечно, ослабление рубля. Пополнение вкладов чаще идет уже за счет старых вкладчиков, уменьшился в разы и объем открываемых депозитов. Вкладчики обращают внимание на процент, но больше в рамках застрахованной государством суммы вклада. Защита, а не приумножение накоплений — основной девиз россиян в сегодняшних экономических реалиях», — заявил «URA.Ru» председатель Росгосстрах Банка Александр Фалев. Между тем в Уральском банке Сбербанка «URA.Ru» рассказали, что не заметили оттока. За сентябрь 2014 года объем средств, привлеченных им в срочные депозиты, увеличился на 3,1 млрд рублей, и по состоянию на 1 октября достиг 278,2 млрд рублей. Слабоположительную динамику зафиксировали в уральском филиале ВТБ24. Банки ждут, когда к ним придут вкладчики «с улицы». «Сейчас пополнение чаще идет за счет старых клиентов», — говорят банкиры Управляющий филиалом Сергей Кульпин соглашается с Александром Фалевым: «За последние три месяца приток вкладов в нашем банке происходил по большей части за счет средств существующих клиентов. Сейчас мы хотим повысить привлекательность условий для новых клиентов, клиентов с рынка». Росло в сентябре и октябре количество вкладчиков в МДМ Банке и Росбанке. В последнем ставки там были повышены до общего движения, в начале осеннего бизнес-сезона. Повышение ставок доходности вкладов на рынке будет происходить до конца года, считает Игорь Смуров: «Но оно будет носить характер небольших корректировок, — это будут повышения отдельных участников рынка, которые нуждаются в пополнении своей ресурсной базы. Считаем, что до конца года процентная ставка, как по рублевым и валютным депозитам, должна стабилизироваться». Между тем серьезный рост вознаграждения за размещение средств таит много рисков: «Понятно, что вкладчики радуются росту номинальных ставок: если в начале года мы видели 8-9% годовых, то сейчас можно встретить 11-12%. Однако нужно помнить, что вкладчик получает реальный доход, только если ставка по депозитам превышает реальную инфляцию. То, что говорит наш Росстат про 8% годовой инфляции — далеко от правды. Жители крупных городов, в том числе Екатеринбурга, ощущают на себе инфляцию не в 8%, а в 15%. Более того, сегодняшние высокие ставки сказываются на заемщиках банков: более дорогие пассивы ведут к удорожанию кредитов. Например, для предприятия, в котором я сейчас работаю, кредиты подорожали в полтора раза всего лишь за полгода. Для бизнеса это большой удар», — констатировал Константин Селянин.

прочитать статью полностью