Стандартные подходы к работе с семейным бюджетом больше не в моде. После личного парикмахера, врача и водителя уральцам предлагается обзавестись еще и персональным финансовым консультантом. Это не просто тренд, а решение всех проблем на годы вперед, утверждают эксперты. В борьбе за финансовую безграмотность столкнулись несколько федеральных банков и частные компании, которые объяснят как ликвидировать долги, свозить семью и отложить на пенсию. Далеко не каждый человек имеет представление о том, что такое персональное финансовое планирование. В Европе и Соединенных Штатах эта услуга как массовый продукт для частных клиентов существует не менее сорока лет, а в России пока только запускается. Число квалифицированных финансовых советников невелико – такой специальности нет ни в одном государственном ВУЗе. А независимых консультантов выпускает единственный в России московский Институт Финансового планирования. Суть услуги заключается в следующем: персональный менеджер совместно с клиентом составляет личный финансовый план и предлагает комплексную стратегию управления денежными средствами. Оценивается текущее финансовое состояние (активы и обязательства, доходы и расходы), определяется отношение клиента к инвестиционному риску и формируется портфель финансовых решений. Эксперты говорят о перспективах нового направления и в качестве доказательства приводят в пример интерес федеральных банков к данному проекту. Одним из первых персональное финансовое планирование (ПФП) запустил Сбербанк России. На Урале услуга предоставляется более чем в 70 офисах кредитной организации. Как поясняют в банке, ПФП – это массовый продукт для среднего класса. Услуга доступна для клиентов, которые обслуживаются в формате «Сбербанк Премьер» и располагают ежемесячным доходом от 50-70 тыс. рублей, либо имеют сбережения на сумму от 400-500 тыс. рублей. За год этой услугой Сбербанка воспользовались около 10 тыс. уральцев. Независимый екатеринбургский финансовый советник Степан Клещин (обучался в Институте финансового планирования) говорит, что плюсами ПФП является возможность составления длинных коридоров планирования. Условно говоря, профессиональный аналитик поможет расписать расходы молодого человека вплоть до его выхода на пенсию (при условии регулярной корректировки стратегии). Аудитория ПФП, по его словам, делиться на две группы: людей у которых денег не очень много. И людей, у которых денег так много, что они не знают, что с ними делать. На практике консультантам чаще приходиться иметь дело с первой группой. «Такие клиенты нередко тратят больше, чем зарабатывают. Нередко имеют несколько кредитов, и вопрос финансовой стабильности в будущем их очень беспокоит. В нашем обществе не так высок уровень финансовой грамотности и поэтому управление деньгами даже на бытовом уровне не всегда происходит грамотно», – рассуждает Клещин. Как поясняет финансовый аналитик Константин Селянин, для начала человеку нужно ответить на несколько вопросов, которые позволят сформировать наиболее эффективный план. Два первых вопроса: инвестиционные цели клиента, и какова степень их важности. То есть, какие проблемы человек хочет решить, и какой срок отводит для этого. Например, хорошие краткосрочные цели, которых можно достичь за год, – покупка машины или поездка в отпуск. Образование детей и погашение всех долгов средне- или долгосрочные задачи. Приобретение жилья (первый взнос по ипотеке) – для многих ключевая и долгосрочная цель. «Еще один очень важный вопрос – склонность к риску. Характер инвестиционного поведения у всех людей разный. Один человек рвет на себе волосы, если акции, в которые он вложился, упали на 10%, а другой говорит «Ну и Бог с ним» – рассказывает Селянин. Эксперты отмечают, что инвестиционная стратегия каждого клиента индивидуальна и общих «рецептов» не существует. Средствами вложений могут быть страховые продукты (инвестиционное либо накопительное страхование жизни), паевые инвестиционные фонды, вклады, обезличенные металлические счета. В Сбербанке рассказывают историю одного из клиентов. Владелец золотой карты несколько лет формировал на счете неприкосновенный запас для того, чтобы начать строительство дома для семьи и заплатить за образование детей. Составленный финансовый план показал, что грамотное вложение сбережений и регулярное инвестирование в финансовые продукты позволит еще и купить новую машину. Выбирая подходящие продукты под задачи клиента, ПФП позволяет сразу увидеть и прогнозируемую будущую стоимость портфеля. Специально разработанная программа отображает расчёты с детализацией до квартала. Это позволяет клиенту легко определить, какие цели достижимы уже сейчас, а для каких требуется оптимизировать портфель. На руки данный клиент получил готовый финансовый план на девяти страницах, где расписаны его цели, риск-профиль, портфели с выбранными продуктами. При этом на составление плана он затратил всего 30 минут.

прочитать статью полностью