России угрожает тотальный отказ от банковских карт

Россияне начнут отказываться от банковских карт и переходить на наличные расчеты. К этому приведет необходимость отчитываться за получение денежных переводов. Российские банки начали запрашивать у своих клиентов подтверждение операций на отправку даже небольших сумм — не более тысячи рублей. От держателей карт требуют в течение трех дней предоставить письменное обоснование перевода средств с указанием происхождения денег и назначения платежа. В противном случае счет будет заморожен.

По мнению экономического аналитика Дмитрия Адамидова, сложившаяся ситуация обусловлена в первую очередь отсутствием четких и понятных правил регулирования. «Банки исполняют требования 115-ФЗ [„О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“], возможно, слишком формально и чересчур ретиво. Но это следствие общей регулятивной политики ЦБ, который довольно произвольно казнит или милует банки», — сказал собеседник «URA.RU». По его словам, контролирующие органы могут наказать банк за перевод в тысячу рублей, а «могут закрыть глаза на многомиллиардные транзакции». Адамидов полагает, что решением проблемы могло бы стать введение материальной ответственности финансовых организаций за необоснованную блокировку операций.

                        Например, раньше мы отслеживали преимущественно крупные переводы, сейчас — даже десятки тысяч рублей».
                        

Представитель телеграмм-канала Economicsguru рассказал «URA.RU», что блокировка счетов обычно происходит по инициативе банка, но основанием являются специальные методические рекомендации ЦБ РФ. Согласно им, банкам рекомендуется обращать внимание на счета с признаками обналичивания денежных средств (под это вполне подпадает и покупка криптовалют через специальные интернет-обменники и участие в разного рода финансовых пирамидах), уклонения от уплаты налогов (например, при сдаче в аренду недвижимости или ведения незаконной предпринимательской деятельности).

По словам экономиста Сергея Барашкова, от безналичных расчетов начнут отказываться не только те, кто занимается предпринимательской деятельностью, но и рядовые граждане. «Некоторые попытались уйти в электронные кошельки, однако они также работают в рамках закона. Они точно так же блокируются, иногда без внятного объяснения причин», — сказал он «URA.RU».

По словам эксперта, американская платежная система PayPal работает в России по лицензии небанковской кредитной организации — это означает, что на нее также распространяются требования российских законов.

Гендиректор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев полагает, что «в провинции люди достаточно легко откажутся от карт». «Многие и сейчас после получки сразу обнуляют карты и пользуются наличкой, считая, что так надежнее. Людей пугает и бурная деятельность судебных приставов, которые получили доступ ко всем банковским счетам и списывают с них любые штрафы. Все это может привести к тотальному отказу от карт», — предположил Журавлев. По его мнению, для государства это очень тревожный симптом: «На руках у граждан соберется большой объем денег, который станет менее прозрачным и не будет поддаваться контролю».