Число микрофинансовых организаций в стране может сократиться в два раза. К этому способны привести новые требования к таким займодавцам. С 1 июля 2014 года МФО должны декларировать полную стоимость займов до зарплаты, а также создавать резервы по ссудам. Центробанк ожидает сокращение сегмента займов до зарплаты уже в этом году, пишут «Известия». Сейчас они, по оценке Национального партнерства участников микрофинансового рынка, занимают 15% всего рынка микрозаймов. «Такой сегмент потребительского микрофинансирования, как займы до зарплаты, с 1 июля будет подпадать под действие закона о потребительском кредите — так же, как и прочие потребкредиты, — пояснили свой прогноз в пресс-службе Банка России. — В результате мер, связанных со вступлением в силу закона, с рынка могут уйти игроки, не готовые к соблюдению его требований. Но мы это оцениваем положительно и рассчитываем, что на их место придут компании, которые смогут предложить потребителю такие же услуги, но лучшего качества и отвечающие стандартам ответственного кредитования». По прогнозам «Эксперт РА», темпы роста сегмента сократятся почти в 2,5 раза. Основная причина потенциального ухода игроков с рынка МФО в том, что с 1 июля все микрофинансисты обязаны раскрывать полную стоимость по займам. По принятому закону ее расчет должен происходить по специальной формуле, являющейся аналогом той, которая приведена в Директиве Евросоюза (ЕС) о потребительском кредитовании. Однако применение для краткосрочных займов этой формулы приведет к существенному расхождению между полной стоимостью кредита и реальной суммой выплат по займу в процентах годовых. При этом чем меньше срок, на который предоставлены заемные средства, тем больше разница. Например, при выдаче займа (в размере 10 тыс. рублей под 2% с уплатой процентов одновременно с возвратом займа) на семь дней значение ПСК, рассчитанное по европейской формуле, составляет более 92 000% годовых. Естественно, что потребителей кредитов «до зарплаты» могут отвадить столь высокие ставки. Кроме того, ЦБ обяжет микрофинансистов создавать резервы на возможные потери по займам — как это делают банки. У займов до зарплаты самый высокий уровень дефолтности портфелей, поэтому им придется делать значительные отчисления в резервы, что неизбежно ударит по капиталу МФО, указывают специалисты «Эксперт РА». В Банке России подтвердили разработку проекта указания о порядке формирования резервов на возможные потери по микрозаймам, в котором будет установлена единая методика, основанная на зависимости уровня резервирования от срока задолженности. Согласно рабочей версии документа, если просрочка заемщиков составит менее 30 дней, то МФО создадут резервы в размере 1,5–10% от суммы основного долга. При просрочке в 1–2 месяца резервы составят 7–30%. Если заемщик задержит платежи по микрозаймам на срок свыше года, то МФО сформируют стопроцентнтный резерв. На микрозаймы без просрочки начислять резервы МФО не придется. По оценкам Национальной служба взыскания треть всех микрозаймов — просрочены, в отношении займов до зарплаты показатель еще выше. По словам вице-президента Национальной службы взыскания Сергея Шпетера, в структуре просрочки, передаваемой МФО коллекторам, короткие займы составляют 20–25%. По мнению экспертов, формирование резервов вынудит микрофинансовые организации уходить с рынка, а оставшиеся будут более тщательно оценивать потенциальных заемщиков и чаще отказывать в выдаче кредитов.

прочитать статью полностью