Центробанк рекомендовал своим территориальным управлениям проверить, как активно банки кредитуют своих владельцев, пишут «Ведомости». Практически для всех банков, испытавших в период кризиса серьезные потрясения, была характерна повышенная концентрация рисков на бизнес владельцев, что и явилось главной причиной краха банков, говорится в документе ЦБ.

 

ЦБ перечислил основные признаки подозрительных клиентов: операции с ними не имеют экономического смысла, суть порой сводится к поддержанию требований надзора по рискам и уровню доходности; часто это финансовые компании, работа которых сводится к транзиту кредитных средств. Настораживать должна сложная структура собственности - с использованием офшоров, сотрудников банка или их родственников или адреса банка.

 

ЦБ указывает основной набор операций, которые используются собственниками: нецелевые кредиты на льготных условиях; покупка векселей, облигаций и паев, а также акций неизвестных компаний; неестественно длительные межбанковские кредиты или размещение средств на корсчетах в банках-корреспондентах.

 

Если риск на каждого собственника банка (группу связанных собственников) превышает 20% капитала банка, теруправления ЦБ будут определять с банками и собственниками график уменьшения доли таких кредитов и сделок на балансе банка.

 

Наконец ЦБ начнет изучать и пресекать действия недобросовестных владельцев, а не реагировать на них постфактум, считает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.